Dela premiepensionen med din partner

Inkomstskillnaderna i familjen kan ibland vara stora, vilket också kan innebära att storleken på pensionerna i framtiden kommer att skilja sig åt väsentligt. Det finns dock åtgärder ni kan vidta för att jämna ut dessa skillnader. Den mest effektiva av dessa är att helt enkelt dela med sig av premiepensionen till den person som tjänar mindre. Det går inte att skänka bort en del av premiepensionen utan hela beloppet för ett visst år måste överföras. Kan det vara ett lämpligt alternativ för er? Här tittar vi närmare på möjligheten att överföra premiepensionen till sin partner.

Det första ni bör göra innan ni funderar närmare på att den ena parten överför premiepensionen till den andre, är att göra en prognos för hur era respektive pensioner beräknas se ut. Det är nämligen inte bara lönen som påverkar storleken på pensionen, utan även hur många år man har tjänat in till pensionen och vissa andra parametrar. Om en av er började arbeta tidigare och dessutom har haft tjänstepension, kan den personen faktiskt ha tjänat in mer till sin pension än den av er som började arbeta lite senare och eventuellt inte har någon tjänstepension.

Vilka är fördelarna med att skänka bort premiepensionen?

  • Det är enkelt – ni behöver bara skicka in en ansökan
  • Det påverkar inte er ekonomi nu utan i framtiden
  • Vid en eventuell skilsmässa behåller den part som fått premiepension denna
  • Det kan ge framtida skattevinster när ni gått i pension

Vilka är nackdelarna med att ge bort sin premiepension?

  • Det rör sig inte om särskilt stora belopp
  • Pengarna går inte i arv
  • Sex procent av beloppet försvinner vid överföringen

Vill du slippa tänka på premiepensionen?

Det är viktigt att vara någorlunda aktiv på PPM-kontot och åtminstone en gång per år se över sitt fondinnehav. För att få högsta möjliga avkastning på premiepensionspengarna bör man dock vara mer aktiv än så. Om du inte känner att du har tid eller intresse att själva ägna dig åt PPM-förvaltning kan det vara en god idé att anlita en extern fondförvaltare. Advisor har en lång och gedigen erfarenhet av att förvalta PPM-konton åt sina kunder och har en hög genomsnittlig årsavkastning.

Aktiv i PPM-systemet

2015 var den genomsnittliga värdeutvecklingen för det statliga AP 7 Såda (Sjunde AP-fondens förvaltningsalternativ) 6,2 procent. Motsvarande siffra för de fonder som är valbara i premiepensionssystemet var 6,5 procent. Värt att notera är att siffran för de valbara fonderna inkluderar alla fonder, det vill säga såväl de stora vinnarna som de stora förlorarna och alla fonder däremellan.

Det vanligaste kriteriet för att räknas som en aktiv premiepensionssparare är att man åtminstone en gång om året har loggat in på sitt PPM-konto och sett över innehavet. En annan vanlig klassificering av aktiva sparare är de som själva har valt fonder och inte per automatik hamnat i AP7 Såfa. Statistiken visar att de sparare som är mest aktiva, det vill säga byter fonder flera gånger per år, brukar också vara de som har den högsta genomsnittliga värdeutvecklingen på sina PPM-konton.

Inaktivt vs aktivt PPM-sparande

Det finns ett brett spektrum av premiepensionssparare mellan AP7-soffan och de allra mest aktiva spararna. Vissa sparare har någon gång gjort ett fondbyte och befinner sig därför inte i “soffan”, andra byter fonder någon gång då och då. Det finns också en kategori premiepensionssparare som är inaktiva men samtidigt aktiva. Det är de sparare som har valt att anlita en extern aktör som har hand som förvaltningen av PPM-kontot. Ett problem med ett inaktivt fondsparande är att du under en lång tid kan sitta på fonder med negativ värdeutveckling utan att veta om det.

En av de aktörer som erbjuder tjänster inom PPM-förvaltning är Advisor. 2015 uppnådde denna förvaltare en årsavkastning på 6,5 procent, det vill säga 0,3 procent högre än AP7 Såfa. Över tid har dock Advisor och deras aktiva PPM-förvaltning uppnå en markant högre genomsnittlig årsavkastning än AP7 Såfa – 11 procent mot mindre än 9 procent. För dig som inte tycker det är roligt att vara engagerad i börsmarknader och själv hålla koll på innehavet på PPM-kontot, kan en extern PPM-förvaltare med en aktiv placeringsstrategi vara den gyllene medelvägen; du slipper själv engagera dig och med jämna mellanrum se över ditt innehav, men får ändå de fördelar som en aktiv förvaltning för med sig. Här finns en läsvärd artikel om Advisor PPM för den som är intresserad.

Startup

Antalet startup-företag blir allt fler och en djärvhet går att se i flertalet sektorer. Tech och finans är intressanta områden där vi kan se ett rikt antal entreprenörer och uppstartsbolag. Denna webbplats är till för att belysa näringsverksamhet i allmänhet, och startup-företag i synnerhet. Här kan du läsa om allt ifrån lyckade satsningar till börsnoteringar, entreprenörer och branschfakta. Den som ännu inte startat igång verksamheten kan behöva info om hur vägen kan se ut på väg till egen verksamhet.

Vad är egentligen en näringsverksamhet?

En näringsverksamhet är all aktivitet som har till syfte att bedriva ekonoJo, för att ett företag måste ha en verksamhet som är vinstgivande, dvs med syfte att skapa lönsamhet. Bidra till att ”ge näring” till samhället och till dig som drivare. Dina hobbystickningsprojekt som du kanske ibland säljer av till någon vän här och där, räknas alltså inte som ett sätt att vara vinstgivande. Din verksamhet måste även vara varaktig, dvs inte tillfällig. Om du till exempel säljer juldekorationer på torget en vecka innan jul varje år, så räknas det alltså inte som varaktig verksamhet. Din verksamhet ska var självständig, dvs drivas under eget namn. Jobbar du extra i en butik som du inte själv äger, så är du alltså logiskt nog inte företagare för den butikens verksamhet.

Får alla som vill starta företag i Sverige?

Svaret är i princip ja, med några förbehåll.

  • Du får inte ha näringsförbud. Näringsförbud, dvs företagarförbud, får man om man har begått skattebrott eller fuskat med momsinbetalning eller dylikt.
  • Du måste vara myndig, alternativt minst vara 16 år med målsmans/förmyndares godkännande.
  • Beroende på vilken typ av företag du vill starta, så behöver du eventuellt ett startkapital. En pengabuffert att boosta sitt företag med i början, helt enkelt.
  • Du får inte vara i personlig konkurs. Är du i konkurs, har du så pass långt gångna ekonomiska svårigheter att kronofogden är inkopplad och berättigad att antingen plocka pengar från ditt bankkonto, eller att komma hem och plocka saker från dig, för att jämna ut din skuld. Är du i konkurs bestämmer du helt enkelt inte över din egen ekonomi.

Är alla ovanstående punkter sådant som inte gäller eller rör dig? Grattis, då har du näringsfrihet, och är med andra ord fri att starta eget företag!

Vad bör man tänka på innan man startar eget?

  • Vilken typ av företag är det du vill starta? Detta är ju rätt bra att ha koll på innan man startar upp något. Vad är just din specialitet, vad är det just du vill inrikta dig på?
  • Du bör göra en konkurrentanalys, även kallad en omvärldsanalys. I den bör du granska och analyser din omgivning och dess verksamheter. Finns det många andra företag som har just din målgrupp? Finns det något eller flera andra företag som har samma inriktning och mål som ditt? Det kan till exempel vara en mindre bra idé att öppna en ostbutik på en gata där det redan ligger tre ostbutiker.
  • Du bör även göra en affärsplan, eller en affärsidé. Hur ska du gå med vinst? Vilken prissättning ska du ha på det du säljer eller erbjuder? Stäm av detta min den budget du har att röra dig med!
  • Hur är efterfrågan på det du vill sälja eller erbjuda? Hur ser efterfrågan ut i stort, och hur ser den ut i just din närhet, samt hur kan du dra nytta av det?

Lycka till, och kom ihåg att du aldrig kan vara för påläst när det gäller näringsvärlden.

E handel

Nätet har gjort det möjligt att sälja varor till en många fler kunder än tidigare, man kan till och med sälja sina varor långt utanför landets gränser, vare sig det då handlar om resten av Skandinavien, EU eller till och med resten av världen. Man kan så klart välja mellan att ha enbart en webbutik utan någon fysisk motsvarighet, eller en fysisk butik med en väl fungerande hemsida som låter kunder långt bort shoppa utan problem. Det är ett smart sätt att öka sin försäljning om man redan har en butik men vill försöka nå många fler kunder med sitt utbud.

Jackor som accessoarer

När det handlar om försäljning av jackor finns det ingen långsam säsong, särskilt inom Europa, men även i resten av världen. Det handlar inte bara om vädret, utan också om hur jackor har blivit accessoarer som kan kombineras med vilken stil som helst. Det kan handla om allt från en klassisk parka eller trenchcoat till en snygg jeansjacka som kan bäras med en kjol eller ett par shorts på sommaren. Det gäller bara att ha ett brett utbud så att kunderna kan hitta precis vad de söker oavsett säsong eller tillfälle. Vissa letar kanske något stilrent och modernt att dra på över kostymen på väg till kontoret medan andra vill ha en bekväm och praktisk jacka som tål väder och vind. Små barn behöver framför allt jackor som är bekväma men som också kan tåla lek och äventyr.

Se till att alla potentiella kunder kan hitta din butik

Sökoptimering är förmodligen det viktigaste vapnet i en företagares arsenal. Den innebär helt enkelt att din hemsida är väl synlig – när en potentiell kund söker efter jackor, vare sig det är jackor i allmänhet eller någon särskild stil, så hittar de dig och din hemsida så snart som möjligt. Om du har lite kunskap inom området kan du förmodligen ordna det själv men om du inte vet vad som gäller (och reglerna för vad som innebär effektiv sökoptimering uppdateras ständigt) kan det vara smart att anlita någon som ser till att din hemsida är så sökvänlig som möjligt. Sen gäller det så klart också att din hemsida fungerar bra och är lätt för kunderna att navigera, annars spelar det ingen roll hur lätt de kan hitta dig; om hemsidan är besvärlig eller långsam surfar de snabbt vidare till en annan e-butik som fungerar bättre. Det gäller alltså att bevaka dina konkurrenter!

Vad gör andra?

Det gäller som sagt att hålla ett öga på dina konkurrenter så att din hemsida och din butik inte faller bakom utan snarare ligger före. Att skapa en webbshop som fungerar smidigt och bra och som erbjuder olika säkra betalningssätt är inte lika svårt att ordna som det en gång var. Det finns ett antal olika företag som erbjuder möjligheten att bygga din egen hemsida, inklusive webbshop. En del är dessutom gratis så att du kan spara så mycket pengar som möjligt för annat, till exempel annonser. Vill du å andra sidan se till att din hemsida erbjuder något unikt som dina konkurrenter inte har, kan det vara en bra idé att anlita någon som kan lite om design och som har erfarenhet av att bygga en webbshop som fungerar perfekt. Det viktigaste är dock så klart att du har ett utbud som är tilltalande för dina kunder när de hittat din hemsida. Det är aldrig fel att erbjuda så mycket variation som möjligt, så att kunderna med lätthet kan hitta något som passar oavsett vilken säsong det är.

Från skandinaviska klassiker till internationella trender

Försäljning av jackor är ett brett område, och det kan så klart handla om ett antal olika typer av jackor. Vissa stilar är mer eller mindre klassiker för oss svenskar och det är något många kunder tar för givet ska finnas när de letar jackor. Det handlar till exempel om praktiska regnjackor och liknande som kan användas i stort sett året om. Sen kräver självklart den svenska vintern en redig vinterjacka som är varm och skön men ändå snygg. Många passar på att köpa vinterjackor när de är lite billigare så det är ingen dum idé att sälja dem året om. Trender är inte heller så oberäkneliga som man kanske tror, det är bara att hålla koll på vad de större modehusen gör, eftersom det garanterat kommer färdas vidare till andra affärer i alla olika prisklasser så småningom. På det viset kan du erbjuda något som tilltalar alla.